Hypotheken-Tilgungsrechner

So verwenden Sie diesen Rechner

Dieser Tilgungsrechner für Hypotheken soll Ihnen helfen, die tatsächlichen Kosten eines Darlehens zu verstehen, indem jede Zahlung in ihre Tilgungs- und Zinsbestandteile aufgeschlüsselt wird. Um den Rechner zu verwenden, geben Sie einfach den gesamten Darlehensbetrag (den Betrag, den Sie leihen), den von Ihrem Kreditgeber angebotenen jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein. Zum Beispiel eine typische 30-jährige Hypothek über 300.000 $ bei 6,5 % Zinsen. Sobald Sie auf "Berechnen" klicken, sehen Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag, die Gesamtzinsen, die Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen werden, und die Gesamtkosten (Darlehensbetrag plus Zinsen). Darunter zeigt ein detaillierter Tilgungsplan jede monatliche Zahlung: wie viel in die Tilgung fließt, wie viel in die Zinsen und den verbleibenden Saldo nach dieser Zahlung. Dieser Plan ist besonders nützlich, um verschiedene Darlehensszenarien zu vergleichen oder zusätzliche Tilgungszahlungen zu planen, um Zinsen zu sparen.

Formel und Methodik

Die Berechnung verwendet die Standard-Tilgungsformel für Darlehen mit festem Zinssatz. Die monatliche Zahlung (M) wird wie folgt berechnet: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], wobei P der Darlehensbetrag (Tilgung), r der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen (Laufzeit in Jahren multipliziert mit 12) ist. Für jede Zahlungsperiode ist der Zinsanteil der aktuelle Saldo multipliziert mit dem monatlichen Zinssatz, und der Tilgungsanteil ist die monatliche Zahlung abzüglich der Zinsen. Der Saldo wird dann um die Tilgungszahlung reduziert. Dieser Prozess wiederholt sich für jeden Monat und erstellt einen vollständigen Tilgungsplan. Die Gesamtzinsen sind die Summe aller Zinszahlungen, und die Gesamtkosten sind die Summe aller Zahlungen.

Praktische Beispiele

Beispiel 1: Ein Darlehen über 200.000 $ bei 5 % jährlichen Zinsen für 15 Jahre. Monatliche Zahlung = 1.581,59 $. Gesamtzinsen = 84.685 $. Gesamtkosten = 284.685 $. Nach 5 Jahren hätten Sie etwa 46.000 $ an Zinsen gezahlt und die Tilgung auf rund 149.000 $ reduziert. Beispiel 2: Ein Darlehen über 100.000 $ bei 7 % für 30 Jahre. Monatliche Zahlung = 665,30 $. Gesamtzinsen = 139.509 $. Gesamtkosten = 239.509 $. Wenn Sie jeden Monat zusätzliche 100 $ zahlen, könnten Sie über 40.000 $ an Zinsen sparen und das Darlehen 8 Jahre früher abbezahlen. Verwenden Sie diesen Rechner, um mit verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten zu experimentieren und die beste Option für Ihr Budget zu finden.

Tipps und bewährte Verfahren

Verwenden Sie immer den jährlichen Zinssatz, wie von Ihrem Kreditgeber angegeben, nicht den monatlichen Zinssatz. Denken Sie daran, dass dieser Rechner keine Grundsteuern, Hausratversicherungen oder private Hypothekenversicherung (PMI) enthält – das sind zusätzliche Kosten, die Ihre monatliche Gesamtzahlung beeinflussen. Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) haben, geht dieser Rechner von einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit aus; die tatsächlichen Zahlungen können sich ändern, wenn der Zinssatz angepasst wird. Erwägen Sie zusätzliche Tilgungszahlungen, um die Gesamtzinsen zu reduzieren und die Darlehenslaufzeit zu verkürzen. Überprüfen Sie den Tilgungsplan, um die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen zu sehen. Vergleichen Sie schließlich mehrere Kreditgeber, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden, bevor Sie sich für ein Darlehen entscheiden.