Calculadora de Hipoteca

¿Qué es la calculadora de hipoteca?

La calculadora de hipoteca te permite conocer de antemano la cuota mensual que pagarás, el total de intereses acumulados durante toda la vida del préstamo y el importe total a devolver. Es indispensable antes de firmar cualquier hipoteca para comparar ofertas de diferentes bancos y entender el coste real del crédito hipotecario.

Fórmula de la cuota hipotecaria

Las hipotecas de tipo fijo usan la fórmula de amortización francesa:

Cuota = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]

• P = Capital prestado (precio de la vivienda menos la entrada)
• r = Tipo de interés mensual (TAE anual ÷ 12)
• n = Número total de cuotas (años × 12)

Ejemplo práctico paso a paso

Vivienda de 300.000 € con entrada del 20 %, interés del 3,5 % anual a 30 años.

1. Capital prestado: 300.000 × 0,80 = 240.000 €
2. Tipo mensual: 3,5 % ÷ 12 = 0,2917 % = 0,002917
3. Número de cuotas: 30 × 12 = 360
4. Cuota mensual: ≈ 1.078 €/mes
5. Total pagado: 1.078 × 360 = 388.080 €
6. Total intereses: 388.080 − 240.000 = 148.080 €

¿Qué factores afectan la cuota hipotecaria?

• Capital prestado: Cuanto mayor sea el préstamo, mayor la cuota.
• Tipo de interés: Un punto más de interés puede suponer cientos de euros más al mes.
• Plazo: Ampliar el plazo reduce la cuota mensual pero dispara los intereses totales.
• Entrada: Dar más entrada (20–30 %) reduce el capital y mejora las condiciones del banco.

Hipoteca fija vs variable

• Tipo fijo: La cuota nunca cambia. Mayor seguridad, tipo inicial algo más alto.
• Tipo variable (Euríbor + diferencial): Cuota puede subir o bajar. Suele empezar más bajo pero asumes el riesgo de subidas del Euríbor.
• Tipo mixto: Fijo los primeros 5-10 años, variable después.

Consejos para reducir el coste de tu hipoteca

• Compara al menos 3-5 bancos antes de firmar.
• Negocia el diferencial sobre el Euríbor y las comisiones.
• Amortiza anticipadamente cuando puedas: reduce capital e intereses.
• Analiza si te conviene subrogarte a otra entidad si los tipos bajan.