CalcCalculadora de Pago de Deudas
Calculadora de Pago de Deudas. Free online calculator with formula, examples and step-by-step guide.
Calculadora de pago de deudas: tiempo para liquidar
Esta calculadora determina cuánto tiempo tardarás en pagar completamente una deuda (tarjeta de crédito, préstamo personal) basándote en el saldo actual, la tasa de interés y el pago mensual que puedes hacer.
Fórmula del tiempo de pago
El número de meses necesarios se calcula como:
n = −log(1 − r×P/PMT) / log(1+r)
Donde P es el saldo actual, r es la tasa de interés mensual y PMT es el pago mensual. Si PMT ≤ r×P, la deuda nunca se pagará (el pago no cubre los intereses).
Ejemplo 1: tarjeta de crédito
Problema: Saldo de $5,000 con tasa del 18% anual y pago mensual de $200.
- Datos:
- P = 5,000; r = 0.18/12 = 0.015; PMT = 200.
- Meses:
- n = −log(1 − 0.015×5000/200) / log(1.015) ≈ 32 meses.
- Total pagado:
- 32 × $200 = $6,400 (intereses: $1,400).
Respuesta: 32 meses (2 años y 8 meses), total $6,400.
Ejemplo 2: pago acelerado
Problema: Mismo saldo de $5,000 al 18% pero con pago mensual de $350.
- Meses:
- n = −log(1 − 0.015×5000/350) / log(1.015) ≈ 16 meses.
- Total pagado:
- 16 × $350 = $5,600 (intereses: $600).
Respuesta: 16 meses, total $5,600. Ahorro de $800 en intereses.
Usos comunes de la calculadora de deudas
- Planificar la eliminación de deudas de tarjetas de crédito.
- Comparar el impacto de diferentes montos de pago mensual.
- Visualizar el coste real de los intereses a lo largo del tiempo.
- Decidir entre pagar deudas o invertir.
- Establecer objetivos realistas de eliminación de deudas.
- Evaluar si consolidar deudas es beneficioso.
Errores frecuentes en el pago de deudas
- Pagar solo el mínimo, lo que extiende la deuda indefinidamente.
- No considerar que la tasa puede ser variable.
- Seguir acumulando deuda mientras se paga la existente.
- No priorizar deudas con tasas de interés más altas.
Consejo profesional
El método "avalancha" (pagar primero la deuda con mayor tasa de interés) ahorra más dinero que el método "bola de nieve" (pagar primero la deuda más pequeña). Sin embargo, la motivación psicológica del método bola de nieve no debe subestimarse.
El pago mínimo suele ser muy bajo y la deuda puede tardar décadas en pagarse, con intereses que superan ampliamente el saldo original.
Si la tasa de tu deuda es mayor que el rendimiento esperado de la inversión (como tarjetas al 18-25%), prioriza pagar la deuda.
Consiste en pagar el mínimo en todas las deudas y dirigir el dinero extra a la deuda con la tasa de interés más alta.
Cuando puedes obtener una tasa de interés menor que el promedio de tus deudas actuales y te comprometes a no acumular más deuda.